새 전셋집 계약금을 보내기 전이라면 먼저 확인할 것이 있습니다. 기존 버팀목 대출을 새집으로 옮길 수 있는지(목적물변경), 모자란 보증금을 더 빌릴 수 있는지(추가대출)는 서로 다른 문제입니다.
HUG 고객지원센터 민원 답변 기준으로 먼저 결론을 정리합니다. 추가 대출 없이 기한연장(목적물 변경 포함)만 하는 경우에는 기존 대출 신청일자를 기준으로 종전규정이 적용되어 최대 대출한도에 변동이 없습니다. 반면 추가대출은 대출받은 집에 1년 이상 거주하고 임차보증금이 증액된 경우에만 신청할 수 있고, 금액도 증액 금액 이내로 제한됩니다. 보증서가 HUG 담보부라면 HF 보증서로 바꾸는 단계도 필요합니다.
청년 버팀목 대출을 이용 중인 차주의 이사·추가대출을 다루는 안내입니다. 기존 대출의 정확한 상품명과 신청일을 확인한 뒤, 현재 대출을 이용 중인 기금수탁은행에서 목적물변경과 증액 심사를 각각 확인하세요.
목적물변경과 추가대출은 다른 심사입니다
목적물변경은 대출기간 중 임차할 집을 바꾸는 절차입니다. 추가대출은 임차보증금이 오른 범위 안에서 대출금을 더 받는 절차입니다.
민원 답변은 두 절차의 확인 기준을 따로 안내합니다. 목적물변경은 기금수탁은행이 새 임차목적물과 보증 요건을 심사해 결정합니다. 추가대출 금액은 신규 대출과 동일하게 무주택 여부, 소득, 자산 등을 심사해 한도와 금리를 정합니다.
이사하면서 보증금도 오르는 경우에는 은행에 “집을 바꿀 수 있는가”와 “더 빌릴 수 있는가”를 나누어 질문하세요. 각각의 심사 결과와 필요한 자기자금을 확인한 뒤 계약 여부를 판단하세요.
목적물변경: 필요한 서류와 한도가 줄어드는지
버팀목 대출은 대출기간 중 목적물 변경을 신청할 수 있습니다. 변경할 때는 임대차계약서, 주민등록등본, 등기사항전부증명서 등을 제출해 변경 사실을 확인받습니다. 새집 계약서가 필요하므로, 계약금을 보내기 전에 은행에 가능 여부부터 문의하는 편이 안전합니다.
한도는 ‘25.06.28.을 기준으로 달라집니다. 정부의 「가계부채 관리 강화 방안」(’25.6.27. 관계부처합동)에 따라 ‘25.06.28. 이후 계약 체결건은 상품 최대 대출한도가 축소되었고, 생애최초 주택구입자 LTV 적용도 강화되었습니다.
다만 기존 버팀목 대출 이용자가 추가 대출 없이 기한연장(목적물 변경 포함)만 하는 경우에는 기존 대출 신청일자를 기준으로 판단해 종전규정을 적용합니다. 이때 최대 대출한도에는 변동이 없다고 안내되어 있습니다.
증액 없이 기한연장·목적물변경만 하는 경우의 종전규정 적용과, 증액을 신청하는 경우의 현재 기준 적용을 구분하세요. 실제 새집과 보증 요건의 심사는 취급은행에서 확인해야 합니다.
추가대출: 1년 거주, 보증금 증액, HF 보증서가 열쇠
추가대출은 다음 조건을 모두 확인해야 합니다.
- 대출받은 목적물에 1년 이상 거주했어야 합니다.
- 임차보증금이 증액되었어야 합니다. 새로운 임차목적물로 이전하는 경우도 증액이면 해당합니다.
- 추가로 신청할 수 있는 금액은 임차보증금 증액 금액 이내입니다.
보증서도 확인하세요. HUG 담보부 보증으로 대출을 실행한 경우에는 추가대출이 불가합니다. 다만 대출기간 중 목적물을 변경할 때는 HF 보증서로 변경 신청이 가능하고, HF 보증서로 변경하면 추가대출 신청이 가능합니다.
추가대출 금액은 신규 대출과 동일하게 무주택 여부, 소득, 자산 등을 심사해 대출한도와 금리가 결정됩니다. 갱신일 또는 목적물변경 계약일이 ‘25.06.28. 이후라면, 추가대출 신청 시 현재 기준의 대출한도 등이 적용됩니다.
계약·청약 전 필수 확인 리스트 · 버팀목 전세자금대출 목적물변경 추가대출 조건
예·아니오 판독표로 내 상황 체크
아래 표는 위 두 민원 답변의 내용을 점검용으로 정리한 것입니다. 해당하는 항목이 불확실하면 계약금 지급 전에 은행에 먼저 확인하세요.
| 점검 항목 | 예 | 아니오 |
|---|---|---|
| 증액(추가대출) 없이 기한연장·목적물변경만 하나요? | 기존 대출 신청일자 기준 종전규정 적용, 최대 한도 변동 없음 | 아래 추가대출 항목을 순서대로 점검 |
| 지금 집에 1년 이상 거주했나요? | 거주 요건 충족 | 추가대출 요건 미충족(답변상 1년 이상 거주 및 증액 시에 한해 신청 가능) |
| 새 보증금이 기존보다 높나요? | 증액 금액 이내에서 추가대출 신청 가능 | 증액 요건 미충족 |
| 기존 대출이 HUG 담보부 보증인가요? | 그대로는 추가대출 불가. 목적물 변경 시 HF 보증서로 변경 신청 가능 | HF 보증서라면 추가대출 신청 가능(다른 요건 포함) |
| 갱신일·목적물변경 계약일이 ‘25.06.28. 이후인가요? (추가대출 신청 시) | 현재 기준 대출한도 등 적용 | 적용 기준은 은행에 별도 확인 |
| 무주택·소득·자산 심사 결과는? | 한도와 금리가 심사 결과에 따라 결정됨 | 심사 결과에 따라 달라지므로 은행 확인 필요 |
마지막 줄은 개인별 심사 결과가 결정하므로, 소득과 자산 관련 자료를 미리 준비해 두면 상담이 빨라집니다.
추가로 필요한 돈 계산하기
대출 가능액을 따지기 전에, 내가 얼마나 모자라는지부터 계산하세요.
추가 필요액 = 새 보증금 − 새 계약에 쓸 수 있는 기존 보증금 − 준비한 자기자금
가정 예시입니다. 실제 사례가 아니며 금액은 설명을 위한 것입니다. 새 보증금이 2억 원, 새 계약에 쓸 수 있는 기존 보증금이 1억 5천만 원, 자기자금이 2천만 원이면 추가 필요액은 3천만 원입니다.
가정 예시에서 보증금 증액 금액은 5천만 원입니다. 이는 보증금 증액액 제한만 계산한 값이며 실제 추가대출 신청 한도나 승인액을 뜻하지 않습니다. 필요한 3천만 원을 빌릴 수 있는지는 상품의 한도와 소득·자산 심사를 거쳐 따로 확인해야 합니다.
기존 보증금 반환일과 새집 잔금일을 함께 적고, 대출 상환과 새 대출금 지급 순서를 은행에 확인하세요. 자금 계획에는 대출이 계산한 필요액보다 적게 나오는 경우도 넣으세요. 부족분을 메울 방법이 없다면 계약금 지급 전에 조건을 조정하는 편이 안전합니다.
소득재심사와 가산금리는 접수 시기·소득 조건으로 확인하세요
이사 시점에 기한연장도 겹친다면, 대출 접수 시기별로 소득재심사 대상 여부와 심사 시점이 달라지는지 먼저 확인하세요. 기존 대출 신청일을 준비해 은행에 내 대출의 적용 기준을 물어보세요.
기한연장 시마다 현재 임차보증금과 부부합산 연소득을 기준으로 금리를 재판정합니다. 소득기준을 초과하면 해당 임차보증금 기준의 최고금리에서 0.3% 가산금리가 적용됩니다. 다만 대출신청일에 따라 대상 여부 등이 다를 수 있다고 하므로, 내 대출이 어느 구간인지는 취급은행에 확인해야 합니다.
계약금 넣기 전 오늘 할 일
먼저 기존 대출 약정서를 꺼내 대출 실행일, 대출 신청일, 보증기관(HUG 또는 HF)을 확인하세요. 새집 계약 예정 내용(새 보증금, 계약 예정일, 잔금일, 등기부 정보)도 메모해 두면 상담이 빨라집니다.
그다음 대출을 이용 중인 취급은행에 아래 순서로 물어보세요.
- 이 집으로 목적물변경이 가능한지
- 추가대출 신청이 가능한지, 한도는 얼마인지
- 기존 보증이 HUG 담보부라면 HF 보증서로 변경할 수 있는지
- 필요 서류(임대차계약서, 주민등록등본, 등기사항전부증명서 등)와 신청 시점, 처리 기간
- 내 대출 접수 시기 기준의 소득재심사 대상 여부
민원 답변에 안내된 상담처는 HUG 주택도시기금 총괄수탁기관 1566-9009, 우리은행 1599-0800, 국민은행 1599-1771, 하나은행 1599-1111, 농협은행 1588-2100, 신한은행 1599-8000입니다.
계약금은 은행 답변을 받은 뒤에 보내세요. 대출 결과에 따라 계약을 어떻게 처리할 수 있는지는 중개사와 미리 상의해 두는 것이 좋습니다.
